Gondoltál mostanában a pénzre? Kíváncsi vagy, hol találsz többet? Arra gondolt, hogy jobban meg tudná csinálni a dolgainak kezelését? Ha igen, akkor jó társaságban vagy.

A decemberi ünnepek alatt összeadódó számlák kifizetésének kitalálása, a melegre vagy a vakációra vágyás és az adószezon kezdete között ez az évszak, amikor az embereket gyakran arra ösztönzik, hogy alaposabban megvizsgálják pénzügyeiket.

Kanadaiak és pénz

Mégis nem mindig jó az a kép, amelyet közelebbről megnézünk. A kanadai háztartások rekordszintű adósságokkal rendelkeznek, és a megtakarítási ráta továbbra is alacsony.

Kevesebb mint A fizetett munkavállalók 40 százaléka, akikre a bejegyzett nyugdíjrendszer vonatkozik, a nyugdíjas megtakarítás kritikus kihívás sok család számára.

A felmérések nagyok a lakosság egy része Kanadában számol be anyagilag stresszesek, és ez ez a stressz hullámzik és negatívan befolyásolja életük más aspektusait.

A családi gazdasági egészség kutatójaként kollégáimmal együtt kutattuk a kanadai felnőttek pénzügyi kihívásait és lehetőségeit az élet közepén.

Kutatásunk azt mutatja minél több pénzt kell elköltenie a családgondozóknak mások gondozási szükségleteire, annál rosszabb a saját személyes pénzügyi, társadalmi és egészségügyi eredménye. Rámutat arra is, hogy figyelembe kell venni saját gondozási igényeinket, valamint a családunkét, amikor pénzügyi jövőnket tervezzük.

A 2008–09 közötti pénzügyi válság világszerte fokozott érdeklődést váltott ki a pénzügyi műveltség iránt. Kanadában, a pénzügyi műveltséggel foglalkozó munkacsoport a pénzügyi műveltséget a felelős pénzügyi döntések meghozatalához szükséges ismeretekkel, készségekkel és magabiztossággal határozta meg.

A munkacsoport munkáját követően a A kanadai Pénzügyi Fogyasztói Ügynökség széles körben konzultált és kidolgozta a pénzügyi műveltségre vonatkozó nemzeti stratégiát.

A kutatók most már túlmutatnak a pénzügyi műveltség gondolatán, amely általában arra összpontosít, amit tudunk a pénzügyekről, a pénzügyi jólétre vagy a pénzügyi egészségre gondolni - az eredményre, amelyet el akarunk érni.

Mi a pénzügyi jólét?

A fogyasztói pénzügyekkel foglalkozó nemzetközi hatóság, Elaine Kempson a pénzügyi jólétet úgy határozza meg az a képesség, hogy kényelmesen eleget tudjon tenni a jelenlegi kötelezettségeinek, és az a képesség, hogy e képességét a jövőben is fenntartsa.

Ez sok okból kihívást jelent. Olyan döntéseket kell meghoznunk a mai napra, amelyek a jövőben sok ismeretlen mellett segítenek bennünket.

A gyermekeket az életkornak megfelelő módon lehet pénzügyi beszélgetésekbe vonni. (Shutterstock)

Nem csak a pénzügyi ismeretek számítanak, hanem az is, hogy mit tudunk kezdeni ezzel a tudással gazdasági és társadalmi környezetünkben.

Továbbá, amint a viselkedésgazdaságtan kutatása is mutatja, agyunk akadályozhatja. Azt gondoljuk, hogy készítünk tökéletesen racionális, logikus döntések, amikor nem vagyunk.

Technológiai innováció XNUMX - ben pénzügyi szolgáltatások („fintech”) nehéz lehet lépést tartani és megérteni.

És bár rengeteg erőforrás van, nehéz lehet kitalálni, hogy melyek a saját helyzetünknek megfelelőek.

Tehát, ha nehezen érte el pénzének irányítását, és a pénzügyi jólétének javítása érdekében meg kívánja változtatni, akkor néhány jó oka van annak, ami kihívást jelenthet.

Míg egyesek úgy válaszolnak a kihívásra, hogy jól belemerülnek, mások inkább a másik irányba néznek, és remélik, hogy végül ez minden sikerülni fog.

Ami azonban a pénzt illeti, a másik oldalra nézés nagy problémákat eredményezhet - vagy legalábbis az elszalasztott lehetőségeket.

Tippek a pénzügyi jólét növeléséhez

Akár úgy érzi, hogy elárasztja magát a pénzügyeiben, és nem tudja, hol kezdje, vagy úgy gondolja, hogy a dolgok nagyon jók, de szeretné javítani őket, soha nem késő változtatni.

Íme néhány tipp és technika a pénzügyi jólét javításának megkezdéséhez.

1. Költsön kevesebbet, mint amennyit keres

Gondoljon a pénz három nagy kategóriájára: a mai kiadásokra, a jövőre való megtakarításokra és az Ön és családja számára fontos ügyek és szervezetek odaítélésére. Ha kevesebbet költünk, mint amennyit keresünk, megteremtjük a helyet a megtakarításhoz és a másoknak való adakozáshoz. Megjegyzés: a költés magában foglalja az adósság törlesztését is!

2. Végezze el a matematikát

Egyetlen eszköz sem a legjobb, de a legtöbbünk felhasználhatna egy kis segítséget a költségvetés elkészítéséhez, szükség szerinti felülvizsgálatához és a kiadások nyomon követéséhez. Használja azt, ami Önnek megfelelő, legyen az táblázat, alkalmazás, pénzügyi szoftver, vagy ceruza és papír. A legjobb eszközök azok, amelyeket használ. A kanadai Pénzügyi Fogyasztói Ügynökségnek van néhány nagyszerű információk a költségvetésről és a pénzügyek számos más aspektusáról.

3. Ha lehetséges, ne egyedül tegye

Ha van házastársa vagy élettársa, törekedjen arra, hogy biztosan ugyanazon az oldalon tartózkodjon pénzügyi döntéseivel. A pénzügyi stressz jelentős feszültségforrást jelenthet a kapcsolatokban. Ha egyedülálló vagy, kérhetsz alacsony költségvetésű pénzügyi dátumot vagy reggelit egy barátoddal a jegyzetek összehasonlításához?

Ha pedig gyerekei vannak, hívja őket életkoruknak megfelelő pénzbeszélgetésekbe. A kutatás azt mutatja, hogy a szülők fontos, pozitív pénzügyi példaképek lehetnek gyermekeik számára.

4. Mentse le a tetejéről

Ügyeljen arra, hogy egy meghatározott összeg kerüljön ki a pénztárából, és minden fizetésnapon lépjen be egy takarékpénztárra. Módosítsa az összeget, amint a fizetése idővel változik. Törekedjen arra, hogy három-hat hónapnyi költségmegtakarítás legyen a vészhelyzetek fedezésére. Vizsgálja meg az adómentes megtakarítási számlákat (TFSA-k) és a bejegyzett nyugdíj-előtakarékossági terveket (RRSP) a hosszabb távú pénzügyi célok érdekében.

5. Nyújtsa be az adóbevallást

Még akkor is, ha nem tartozik adóval, nyújtsa be ezt a bevallást!

A bejelentés az egyetlen módja a visszatérítendő adójóváírások megszerzésének, például a GST / HST visszatérítésnek. A szövetségi és a tartományi kormányok az adóbevallásokból származó jövedelmet használják fel az ellátásokra és támogatásokra való jogosultság megállapításához, mint például a kanadai gyermekjuttatás.

Még ha nem is kap napsütéses kiruccanást ebben az évben, ha most felelősségteljes és proaktív vagy, ennek a derűnek egy része elérhető közelségbe kerül a folyamatos wellness - és az alkalmi, jól megtervezett fröccs révén.

A szerzőről

Karen Duncan, a közösségi egészségtudományi tanszék docense, Manitoba Egyetem

Ezt a cikket újra kiadják A beszélgetés Creative Commons licenc alatt. Olvassa el a eredeti cikk.

Kapcsolódó könyvek

at InnerSelf Market és Amazon