A hitelkártyákkal kapcsolatos online csalások száma különösen az ünnepek alatt emelkedett. Mighty Travels/Flickr, CC BY-SA
Ha Ön hitel- vagy betéti kártya tulajdonosa, akkor nem elhanyagolható az esélye annak, hogy csalásnak van kitéve, mint pl. millió más ember szerte a világon.
Az 1980-as évektől kezdve lenyűgöző mértékben nőtt a hitel-, betéti és előre fizetett kártyák nemzetközi használata. Egy 2016 októberi adat szerint Nilson-jelentés, 2015 -ben ezek a fizetési rendszerek világszerte több mint 31 billió USD -t generáltak, ami 7.3% -os növekedést jelent 2014 -hez képest.
2015 -ben Európában nyolc vásárlásból hét volt elektronikusan készült.
Az új online pénzátutalási rendszereknek, mint például a Paypal, és az e-kereskedelem világszerte-így egyre inkább a fejlődő világban-való elterjedésének köszönhetően lassú az online fizetések elfogadása - ezek a tendenciák várhatóan folytatódnak.
Hála olyan vezető cégeknek, mint a Flipkart, a Snapdeal és az Amazon India (amelyeknek együtt volt Az indiai e-kereskedelmi piaci részesedés 80% -a 2015-ben), valamint az Alibaba és a JingDong (amelyeknek felfelé volt A kínai piac 70% -a 2016 -ban), az elektronikus fizetések hatalmas új fogyasztói köröket érnek el.
Ez egy aranybánya a kiberbűnözőknek. A Nilson jelentés szerint a kártyacsalásokból származó világméretű veszteségek 21 -ben 2015 milliárd dollárra emelkedtek, szemben a 8 -es mintegy 2010 milliárd dollárral. 2020 -ra ez a szám várhatóan eléri a 31 milliárd dollárt.
Ilyen költségek közé tartoznak többek között a bankok és hitelkártya -társaságok által megtévesztett ügyfeleknek nyújtott visszatérítések (sok nyugati bank 50 dollárra korlátozza a fogyasztók felelősségét, amíg a bűncselekményt bejelentik) hitelkártyák esetén 30 napon belül, betéti kártyák esetén két napon belül. Ez arra ösztönzi a bankokat, hogy jelentős eredményeket érjenek el csalások elleni technológiákba történő beruházások.
A számítógépes bűnözés más módon is kerül az eladókhoz. Az ügyfelek magas szintű biztonságot nyújtanak. Ha gondatlanul teljesítik ezt a feladatot, a hitelkártya -társaságok felszámíthatják a csalás megtérítésének költségeit.
A csalások típusai
Sokféle hitelkártya -csalás létezik, és ezek olyan gyakran változnak mivel az új technológiák lehetővé teszik az új számítógépes bűnözéseket hogy szinte lehetetlen mindet felsorolni.
De két fő kategória van:
- kártya nélküli jelen (CNP) csalások: Ez a csalás leggyakoribb fajtája, amikor a kártya tulajdonosának adatait ellopják és illegálisan használják fel a kártya fizikai jelenléte nélkül. Ez a fajta csalás általában online történik, és az úgynevezett „Adathalászat”Hiteles intézményeket megszemélyesítő csalók által küldött e -mailek személyes vagy pénzügyi információk ellopására egy fertőzött linken keresztül.
- kártya-jelen-csalások: Ez manapság kevésbé gyakori, de mégis érdemes odafigyelni. Gyakran ez a „kopasztás” - amikor egy tisztességtelen eladó a fogyasztó hitelkártyáját az információt tároló eszközbe csúsztatja. Amint ezeket az adatokat vásárláshoz használják fel, a fogyasztó számláját megterhelik.
A hitelkártya -tranzakció mechanizmusa
A hitelkártya-csalást részben megkönnyíti, mert a hitelkártya-tranzakciók egyszerű, kétlépcsős folyamatok: engedélyezés és elszámolás.
Kezdetben a tranzakcióban résztvevők (ügyfél, kártyakibocsátó, kereskedő és kereskedő bankja) információt küldenek és kapnak az adott vásárlás engedélyezéséhez vagy elutasításához. Ha a vásárlást engedélyezik, azt pénzváltással rendezik, amely általában az engedélyezés után több nappal történik.
Miután engedélyezték a vásárlást, nincs visszaút. Ez azt jelenti, hogy minden csalás -felderítési intézkedést a tranzakció első lépésében kell végrehajtani.
Így működik (drámaian leegyszerűsítve).
Miután olyan vállalatok, mint a Visa vagy a Mastercard engedélyezték márkájukat a kártya kibocsátója - egy hitelező, mint mondjuk a Barclays Bank - és a kereskedő bankja, ők rögzítik a tranzakciós szerződés feltételeit.
Ezután a kártya kibocsátója fizikailag eljuttatja a hitelkártyát a fogyasztóhoz. A vásárláshoz a kártyabirtokos átadja kártyáját az eladónak (vagy online, manuálisan adja meg a kártyaadatokat), aki továbbítja a fogyasztóra és a kívánt vásárlásra vonatkozó adatokat a kereskedő bankjának.
A bank viszont a szükséges információkat eljuttatja a kártya kibocsátójához elemzésre és jóváhagyásra - vagy elutasításra. A kártya kibocsátójának végső döntését visszaküldi mind a kereskedő bankjának, mind az eladónak.
Az elutasítás csak két esetben adható ki: ha a kártya tulajdonosának számláján nem elegendő az egyenleg, vagy ha a kereskedő bankja által szolgáltatott adatok alapján csalás gyanúja merül fel.
A csalás helytelen gyanúja kényelmetlen a fogyasztó számára, akinek a vásárlását megtagadták, és akinek kártyáját a kártya kibocsátója zárolhatja, és jó hírnevet okozhat az eladónak.
Hogyan lehet ellensúlyozni a csalásokat?
Alapján a kutatásom, amely azt vizsgálja, hogy a fejlett statisztikai és valószínűségi technikák hogyan képesek jobban felderíteni a csalásokat, a szekvenciális elemzés - új technológiával párosítva - tartja a kulcsot.
A kártyabirtokosok kiadásainak és információinak folyamatos figyelemmel kísérésének köszönhetően - beleértve az egyes vásárlások idejét, összegét és földrajzi koordinátáit - lehetővé kell tenni egy számítógépes modell kidolgozását, amely kiszámítja a vásárlás csalárdságának valószínűségét. Ha a valószínűség túllép egy bizonyos küszöböt, a kártya kibocsátója riasztást kap.
A vállalat ezután dönthet úgy, hogy vagy közvetlenül letiltja a kártyát, vagy további vizsgálatot végez, például felhívja a fogyasztót.
Ennek a modellnek az erőssége, amely egy jól ismert matematikai elméletet alkalmaz, amelyet optimális megállítási elméletnek neveznek a csalások felderítésére, az, hogy célja vagy a várható megtérülés maximalizálása, vagy a várható költségek minimalizálása. Más szóval, minden számítás a hamis riasztások gyakoriságának korlátozására irányulna.
Kutatásom még folyamatban van. Addig azonban, hogy jelentősen csökkentsük a hitelkártya -csalás áldozatává válás kockázatát, íme néhány aranyszabály.
Először is, soha ne kattintson az e -mailek linkjeire, amelyek személyes adatok megadását kérik, még akkor is, ha úgy tűnik, hogy a feladó a bankja.
Másodszor, mielőtt ismeretlen eladótól vásárol valamit az interneten, keresse meg a szállító nevét, és nézze meg, hogy a fogyasztói visszajelzések főként pozitívak -e.
Végül, amikor online fizetést végez, ellenőrizze, hogy a weboldal címe ezzel kezdődik -e https://, kommunikációs protokoll a biztonságos adatátvitelhez, és győződjön meg arról, hogy a weboldal nem tartalmaz nyelvtani hibákat vagy furcsa szavakat. Ez azt sugallja, hogy hamisítvány lehet, amelyet kizárólag pénzügyi adatainak ellopására terveztek.
A szerzőről
Bruno Buonaguidi, kutató, Interdisciplinary Institute of Data Science, Olasz Svájc Egyetem
Ezt a cikket eredetileg közzétették A beszélgetés. Olvassa el a eredeti cikk.
Kapcsolódó könyvek:
at InnerSelf Market és Amazon