Ebben a cikkben

• Mi a nyilvános banki tevékenység, és mi nem az?
• Miért csöpög a pénz az állami költségvetésekből a Wall Street-i díjak és kamatok révén?
• Hogyan finanszírozhat egy állami bank lakhatást, kisvállalkozásokat és az éghajlatváltozás elleni ellenálló képességet?
• Irányítási biztosítékok, amelyek távol tartják a politikát és az óvatosságot
• Egyszerű lépések, amelyeket a közösségek megtehetnek egy állami bank előmozdítása érdekében

Miért van szüksége minden államnak most egy állami bankra?

Az államok és a városok minden évben hitelt vesznek fel utak, iskolák, vízművek, tömegközlekedés, megfizethető lakhatás és sürgősségi javítások finanszírozására. Ez a hitelfelvétel nem ingyenes. A jegyzőknek fizetendő díjak, a kötvénytulajdonosoknak fizetendő kamat és a letéti díjak már azelőtt lefölözik a pénzt, mielőtt egyetlen kátyú is betömődne. Amikor a költségvetés szűkül, gyakran csökkentjük a szolgáltatásokat vagy regresszív díjakat emelünk. A ciklus ismétlődik: a közösségek többet fizetnek, kevesebbet kapnak, és a magánfinanszírozásra támaszkodnak, amely a rövid távú hozamokat helyezi előtérbe a hosszú távú közértékkel szemben.

A közbanki szolgáltatások más megközelítést kínálnak a pénzkezeléshez. Ahelyett, hogy az adóbevételeket és a közbetéteket profitmaximalizáló közvetítőkön keresztül irányítanák, egy a nép tulajdonában lévő, professzionálisan irányított és szabályozott közbank ezeket a dollárokat visszaforgatja küldetéssel összhangban lévő hitelezésbe. A cél egyértelmű: csökkenteni a pénzügyi szivárgást, ami a közpénzek elvesztését jelenti a magán pénzügyi intézményeknek fizetett díjak és kamatok miatt, bővíteni a befektetési kapacitást és fokozni a helyi gazdaság ellenálló képességét.

Mi is valójában a nyilvános banki tevékenység?

A közbank egy engedéllyel rendelkező letétkezelő intézmény, amelyet egy kormányzati egység, például egy állam, város vagy régió birtokol. Nem helyettesíti a közösségi bankokat vagy hitelszövetkezeteket; partnerségben áll velük. Nem fogad el fogyasztói betéteket a sarkon. Ügyfelei a nyilvánosságból, főként szervezetekből és küldetésvezérelt hitelezőkből állnak. Gondoljunk rá úgy, mint a pénzügyi gépezetre: lakossági betéteket tart, alacsony költségű likviditást biztosít, és helyi hitelezőkkel közösen hitelez a közérdekű projektek méretezésére.

Bevezetésért és a folyamatos fejlesztésekért lásd a Közpénzügyi IntézetEgy valós példáért tanulmányozza a Észak-Dakotai Bank, az ország évszázados állami bankja. Bár minden állam más, az alapötlet ugyanaz: a közpénzeket otthon kell tartani, ahelyett, hogy örökös adókat kellene fizetni a távoli részvényeseknek.

Egy bevált modell, ami a szem elől réved

Észak-Dakota állami bankja sikeresen együttműködött a közösségi bankokkal a kisvállalkozások hitelezésének, a diákhitelek és az infrastruktúra-finanszírozás bővítése érdekében, miközben a nyereséget az állam általános alapjába utalta vissza. Ez a partnerségi modell nemcsak sikeres, hanem megnyugtató is. Amikor egy állami bank likviditást biztosít és átvállalja a kockázat egy részét, a közösségi bankok gyakrabban mondhatnak igent a főutcai vállalkozásoknak, gazdálkodóknak és helyi építőipari vállalkozóknak, akik állandó munkahelyeket teremtenek.

A közbanki tevékenység nem fikció, hanem politikai döntés. Kalifornia megnyitotta az utat az önkormányzati és regionális közbankok előtt a Közbanki Törvény (AB 857) elfogadásával, amely kifejezetten lehetővé teszi a helyi önkormányzatok számára saját bankok létrehozását. New York-i aktivisták hasonló erőfeszítéseket tesznek a Közbank NYC koalíción keresztül, amely szervezetekből és magánszemélyekből álló csoport, és egy New York-i közbank létrehozását szorgalmazza. A lendület azért nő, mert a matematika makacs: a status quo drágább, mint amilyennek lennie kellene.

Kövesd a pénzt: díjak, kamat és alternatív költség

Amikor egy állam kötvényeket bocsát ki, a jegyzési és tanácsadói díjak gyorsan felhalmozódnak. Évtizedek alatt a díjak kamatos költsége és a magasabb kamatkülönbözetek milliárdokat jelenthetnek, amelyeket nem költenek el tantermekre, klinikákra vagy árvízvédelemre. Egy állami bank közvetlenül finanszírozhatja a projekteket alacsonyabb haszonkulcsokkal, vagy levásárolhatja a kötvények kamatlábait, csökkentve a projekt teljes költségét. Emellett kiegyenlítheti a pénzforgalmat, így a kormányok kevesebb hitelt vesznek fel, rövidebb időszakokra vagy későbbre, amelyek mindegyike csendes, de hatékony módja a megtakarításnak.

Emellett ott van a kihasználatlan készpénz alternatív költsége is. Az államok rendszeresen tartanak nagy összegű betéteket kereskedelmi bankokban, szerény hozamot realizálva. Egy állami bank ezen egyenlegek egy részét körültekintő, fedezettel fedezett hitelezésre fordíthatja, amely elősegíti a közérdekű projekteket, például az energetikai felújításokat, a vízellátás korszerűsítését és a szélessávú hálózat bővítését, miközben fenntartja a likviditási biztosítékokat.

Lakhatás, kisvállalkozások és az éghajlatváltozáshoz való alkalmazkodás

Gondoljunk csak a lakhatásra. Egy állami bank hosszú lejáratú, alacsony kamatozású hiteleket nyújthat nonprofit fejlesztőknek és közösségi földalapoknak, csökkentve a spekulatív tőkétől való függőséget. Finanszírozhat moduláris építési kísérleti projekteket, elöregedett otthonok felújítási alapjait és olyan felvásárlási hiteleket, amelyek a lakóépületeket küldetésvezérelt tulajdonosok kezében tartják. A cél nem a magántőke kiszorítása, hanem olyan feltételek meghatározása, amelyek lehetővé teszik a mélyen megfizethető lakhatást végtelen támogatások nélkül.

A kisvállalkozások számára, különösen a vidéki és történelmileg hátrányos helyzetű környékeken, a türelmes tőkéhez való hozzáférés, ami hosszú távú, rugalmas finanszírozást jelent, amely lehetővé teszi a vállalkozások növekedését és innovációját, jelenti a különbséget a felvétel és a megszűnés között. A közösségi bankokkal való együttműködés révén a nyilvános bank bővítheti a hitelkereteit, csökkentheti a kamatlábakat, és megoszthatja a kockázatot a berendezések beszerzése vagy a készletfelhalmozás során. Így alakítja a nyilvános banki tevékenység a közösségi vagyont szlogenből bérszámfejtéssé.

Az éghajlatváltozáshoz való alkalmazkodás egy másik természetes megoldás. Az elektromos hálózat viharkárokkal szembeni ellenálló képességének megteremtése, az utak megemelése, az átereszek cseréje és a mikrohálózatok kiépítése mind tőkeigényes törekvések. Egy állami bank összevonhatja a projekteket, szabványosíthatja a hitelbírálatot, és kedvezményes feltételeket kínálhat a rugalmasság érdekében, pénzt takarítva meg a projekt életciklusa során. Emellett támogathatja a zöld jelzáloghitel-termékeket és az otthoni energiafelújításokat az állami energiahivatalokkal való partnerségek révén.

Működő korlátok

A kritikusok a politikai beavatkozás és a rossz hitelek miatt aggódnak. A megoldás nem csupán a struktúra, hanem az irányítás és az átláthatóság iránti elkötelezettség is. Egy modern állami banknak független, banki szakértelemmel rendelkező igazgatótanácsra, átlátható jelentéstételre, külső auditokra és egyértelmű megbízatásra van szüksége, amely a biztonságra, a megbízhatóságra és a közjóra összpontosít. A hitelezést szabványosított hitelpolitikákon keresztül kell végezni, összeférhetetlenségi tilalmakkal és nyilvános portfólióteljesítmény-mutatókkal.

A szerepkörök szétválasztása elengedhetetlen: a választott tisztségviselők politikai célokat tűznek ki, a hivatásos bankárok a meghatározott kockázati limiteken belül hiteleket biztosítanak, a független vizsgálók pedig a biztonságot és a megfelelést vizsgálják. A betétbiztosítást és az állami garanciákat körültekintően kell megtervezni, a tőkepuffereket a felhalmozott eredményből kell képezni. Más szóval, ugyanazzal a szigorúsággal, amelyet minden jól működő pénzintézettől elvárunk.

Ami nem a nyilvános banki tevékenység

A közbanki tevékenység nem biankó csekk, politikai sikkaszt, vagy támadás a közösségi bankok ellen. A gyakorlatban erősíti a közösségi finanszírozást azáltal, hogy nagykereskedelmi védőhálóként és likviditási partnerként szolgál. Nem helyettesíti a felelős szabályozást vagy a költségvetési fegyelmet. Egy eszköz, amely hasznos vagy sem, az irányítástól és a végrehajtástól függ.

Definíció szerint nem lassú. Miután az alapokmány és az irányítás létrejött, egy állami bank gyorsan elkezdhet szabványosított programokat bevezetni, mint például az iskolamodernizációra szolgáló forgóalapok, a szövetségi támogatások áthidaló finanszírozása és a nagyvállalatok számára nyújtott társhitelezési lehetőségek. A gyorsaság az összehangolásból fakad: amikor a küldetés világos, a hitelbírálat a színvonal csökkentése nélkül egyszerűsíthető.

Hogyan kezdhetik el az államok

Először is, olyan jogszabály elfogadása, amely felhatalmazza a lakosságot egy köztulajdonban lévő, kifejezetten közcélú és professzionális irányítású letétkezelő intézmény létrehozására. Másodszor, egy megvalósíthatósági tanulmány elkészítése a pénzforgalmi megtakarításokra, a közösségi bankokkal és hitelszövetkezetekkel való partnerségi kapacitásra, valamint a kockázatkezelésre összpontosítva. Harmadszor, kísérleti programok létrehozása, például lakásvásárlási alap vagy iskolamodernizációs létesítmény létrehozása a korai eredmények bemutatására.

Az államoknak fel kell térképezniük a meglévő pénzügyi ökoszisztémájukat is, beleértve a lakásfinanszírozási ügynökségeket, a zöld bankokat, az infrastruktúra-bankokat és a közösségfejlesztési pénzügyi intézményeket. Egy állami bank összekapcsolhatja ezeket az elemeket, csökkentve a tőkeköltségeket, zökkenőmentesebbé téve az ütemterveket és megosztva a háttérirodai funkciókat. A koordináció értékes.

Nem kell bankárnak lenned ahhoz, hogy ezt előremozdítsd. Kérdezd meg az állami törvényhozókat, hol tartják a közbetéteket, és mennyit fizettek ki jegyzési és tanácsadói díjakra tavaly. Helyi szinten ösztönözd a városodat pénzkezelési és díjellenőrzés lefolytatására, adósságszolgálati átláthatósági mutatót tegyen közzé, és értékeljen egy kísérleti partnerségi alapot közösségi bankokkal a kisvállalkozások és a megfizethető lakhatási hitelek számára. Ezek alacsony teherrel járó lépések, amelyek építik az ügyet, miközben azonnal gyakorlati előnyöket biztosítanak.

Alacsonyabb költségek, nagyobb kontroll, megosztott jólét

A közbanki szolgáltatások mellett szóló legmeggyőzőbb érv a méltóság fogalma. A közösségeknek nem szabadna olyan feltételekkel hitelért könyörögniük, amelyek elvonják a pénzt a választók által jóváhagyott projektektől. Egy közbankkal az államok megtarthatják az ellenőrzést a közpénzek áramlása felett, hosszú távú prioritásokat határozhatnak meg, és rögzíthetik a közösségi vagyont. Ez a pénzügy az embereket szolgálja, nem pedig fordítva.

Viták lesznek a hatókörről, az irányításról és a kockázatról, és ez várható is. A helyes válasz nem a leghangosabb ideológia. A struktúra mégis csökkenti a költségeket, szélesíti a tőkéhez való hozzáférést, és mérhetően javítja a lakosság mérlegét. A meglévő modellekből származó bizonyítékok arra utalnak, hogy ez lehetséges. A következő lépés rajtunk múlik.

További olvasmányokért és minta irányelvekért kezdje itt:

1. A Nyilvános Bankintézet  https://publicbankinginstitute.org

2. Észak-Dakotai Bank https://bnd.nd.gov

3. Démos https://www.demos.org

4. New York-i állami bank https://www.publicbanknyc.org

A szerzőről

Alex Jordan az InnerSelf.com munkatársa.

Ajánlott könyvek:

Tőke a huszonegyedik században
Thomas Piketty tollából. (Arthur Goldhammer fordítása)

In A tőke a huszonegyedik században, Thomas Piketty húsz országból származó, egészen a tizennyolcadik századig visszanyúló, egyedülálló adatgyűjteményt elemez, hogy feltárja a kulcsfontosságú gazdasági és társadalmi mintákat. A gazdasági trendek azonban nem Isten művei. A politikai fellépés a múltban is megfékezte a veszélyes egyenlőtlenségeket, mondja Thomas Piketty, és talán most is megteheti. Ez a rendkívüli ambíciójú, eredeti és szigorú munka... Tőke a huszonegyedik században újraértelmezi a gazdaságtörténetről alkotott felfogásunkat, és komoly tanulságokkal szembesít minket a mai napra. Eredményei átalakítják a vitát, és meghatározzák a gazdagságról és egyenlőtlenségről szóló gondolkodás következő generációjának napirendjét.

Kattintson ide további információkért és/vagy a könyv megrendeléséhez az Amazonon.

A természet szerencséje: Hogyan virágzik az üzleti élet és a társadalom a természetbe való befektetéssel
Mark R. Tercek és Jonathan S. Adams tollából.

Mit ér a természet? A kérdésre adott válasz – amelyet hagyományosan környezetvédelmi szempontból fogalmaztak meg – forradalmasítja az üzleti tevékenységünket. A természet szerencséjeMark Tercek, a The Nature Conservancy vezérigazgatója és korábbi befektetési bankár, valamint Jonathan Adams tudományos író szerint a természet nemcsak az emberi jólét alapja, hanem a legokosabb kereskedelmi befektetés is, amelyet bármely vállalkozás vagy kormányzat megtehet. Az erdők, árterek és osztrigazátonyok, amelyeket gyakran egyszerűen nyersanyagnak vagy a haladás nevében lebontandó akadályoknak tekintenek, valójában ugyanolyan fontosak a jövőbeli jólétünk szempontjából, mint a technológia, a jog vagy az üzleti innováció. A természet szerencséje alapvető útmutatót kínál a világ gazdasági – és környezeti – jólétéhez.

Kattintson ide további információkért és/vagy a könyv megrendeléséhez az Amazonon.

A felháborodáson túl: Mi romlott el a gazdaságunkkal és a demokráciánkkal, és hogyan lehetne helyrehozni? -- Robert B. Reich

Ebben az időszerű könyvben Robert B. Reich azt állítja, hogy semmi jó nem történik Washingtonban, hacsak a polgárok nem energiával telnek és szervezetten működnek, hogy biztosítsák Washington közjó érdekében történő cselekvését. Az első lépés a teljes kép meglátása. A Beyond Outrage (A felháborodáson túl) című könyv összeköti a pontokat, bemutatva, hogy a jövedelem és a vagyon egyre növekvő aránya, amely a csúcsra kerül, miért bénította meg a munkahelyeket és a növekedést mindenki más számára, aláásva a demokráciánkat; miért vált az amerikaiak egyre cinikusabbá a közélettel kapcsolatban; és miért fordított sok amerikait egymás ellen. Azt is elmagyarázza, hogy miért tévesek a „regresszív jobboldal” javaslatai, és világos ütemtervet ad arra vonatkozóan, hogy mit kell tenni ehelyett. Íme egy cselekvési terv mindenkinek, akit érdekel Amerika jövője.

Kattintson ide további információkért vagy a könyv megrendeléséhez az Amazonon.

Ez mindent megváltoztat: Foglaljuk el a Wall Streetet és a 99%-os mozgalom
Sarah van Gelder és a YES! Magazin munkatársai.

Ez mindent megváltoztat bemutatja, hogyan változtatja meg az Occupy mozgalom az emberek önmagukról és a világról alkotott képét, azt a fajta társadalmat, amelyet lehetségesnek tartanak, és saját részvételüket egy olyan társadalom megteremtésében, amely a lakosság 99%-ának, és nem csak az 1%-nak működik. A decentralizált, gyorsan fejlődő mozgalom beskatulyázására tett kísérletek zavart és félreértésekhez vezettek. Ebben a kötetben a ... szerkesztői IGEN! Magazin összehozza a tüntetéseken belüli és kívüli hangokat, hogy bemutassa az Occupy Wall Street mozgalommal kapcsolatos problémákat, lehetőségeket és személyiségeket. Ez a könyv Naomi Klein, David Korten, Rebecca Solnit, Ralph Nader és mások, valamint a kezdetektől jelen lévő Occupy-aktivisták közreműködését tartalmazza.

Kattintson ide további információkért és/vagy a könyv megrendeléséhez az Amazonon.

Cikk összefoglaló

A közbanki szolgáltatások praktikus módja a közösségi vagyon növelésének, miközben csökkentik a közprojektek költségeit és bővítik a tőkéhez való hozzáférést. Megfelelő irányítással és egyértelmű megbízásokkal minden állam létrehozhat egy olyan közbankot, amely helyben működteti a közpénzeket, és a régóta ígért prioritásokat valósággá alakítja.

#KözbankiÜgyintézés #KözösségiVagyon #Államfinanszírozás #MegfizethetőLakhatás #Kisvállalkozás #KlímaváltozásVáltozatosElláthatóság #Infrastruktúra #KöltségvetésiÁtláthatóság #HelyiGazdaságok #KözérdekFinanszírozás #Észak-DakotaiBank #NYC Közbank #CaliforniaAB857 #ElláthatóságFinanszírozás