Frissítse fel matematikai készségeit. Ground Picture/Shutterstock
A Bank of England alapkamatával jelenleg a legmagasabb 2008 eleje óta, értékes lehetőség adódhat nyugdíj-, befektetési és megtakarítási számlákon szerzett bevételeinek növelésére. Hiszen amikor a jegybank megemeli az irányadó kamatát – az alapkamatot, amelyet jellemzően a hiteleknél és a megtakarítási számláknál is viszonyítási alapként használnak –, akkor kevesebb költésre és több megtakarításra próbálja ösztönözni az embereket.
De az Egyesült Királyság bankjai és lakásépítő társaságai igen nemrég megvádolták hagyják, hogy megtakarítási kamatai lemaradjanak az alapkamat közelmúltbeli gyors emelkedésétől. Az Egyesült Királyság szabályozó hatósága, a Financial Conduct Authority sürgette ezeket a pénzügyi cégeket, hogy kínáljanak „tisztességes és versenyképes” megtakarítási kamatláb az emelkedő kamatok hatására.
Sok pénzintézet kínál számlákat 6%-os vagy nagyobb arányban. Ez jó hír a lelkes megtakarítók számára – de csak akkor, ha figyelemmel kíséri a piacot, hogy átválthasson a kevésbé versenyképes termékekről. Ezért fontos a rendszeres megtakarítási szokás kialakítása, de sokan bizonytalanok abban, hogy ez mit jelent.
Kollégáimmal tanulmányoztuk a az emberek megtakarítási céljai közötti összefüggés (ha van), és hogyan fektetik be a pénzüket. Megvizsgáltuk azt is, hogy a pénzügyi információs tanácsok kérése és a „jól bánik a számokkal” hogyan befolyásolja ezt az összefüggést.
Több mint 40,000 21,000 személy adatait elemeztük az Egyesült Királyság 2006 2016 háztartásában, az Országos Statisztikai Hivatal Wealth and Assets Survey (WAS) öt hullámában, XNUMX és XNUMX között. Ezek az adatok átfogó gazdasági jóléti információkat és a pénzügyi tervezéshez való hozzáállást rögzítik.
Kutatásunk azt mutatja, mennyire fontos az Ön pénzügyei szempontjából a többféle megtakarítási cél kitűzése, a pénzügyi hírek követése és a szakmai tanácsok kérése. Ennek alapján az alábbiakban öt kutatáson alapuló módszert mutatunk be, amellyel a legtöbbet hozhatja ki a pénzéből.
1. Határozzon meg konkrét megtakarítási célokat
A személyes megtakarítási célok kitűzése az egyik első lépés, amelyet a legtöbb pénzintézet és tanácsadó javasolni fog ügyfeleinek, mert jó ötlet rendszeresen menteni. Ráadásul a tanulmányunk azt mutatja, hogy a teljes pénzügyi vagyon a kitűzött megtakarítási célok számával összhangban növekszik, és a konkrét, nem pedig homályos célok kitűzése magasabb teljesítményhez vezet.
A konkrét megtakarítási céloknak tartalmazniuk kell egy befejezési dátumot, célszámot, és még egy értelmes nevet is – például „1,000 GBP 2024-es ázsiai utazásra” vagy „250 GBP 2023-as karácsonyi ajándékalapra”. Ez kézzelfogható referenciapontokat hoz létre, amelyek ösztönzik az önuralmat, és növelik a fájdalmat, amelyet akkor érez, ha nem éri el célját.
2. Kérjen szakmai pénzügyi tanácsot
Ahelyett, hogy a barátokra, a családra és a közösségi médiára hagyatkozna pénzügyi tanácsokért, beszéljen szakértővel.
Kutatásunk azt mutatja, hogy azok a háztartások, amelyek professzionális pénzügyi tanácsadást kapnak, nagyobb valószínűséggel fektették be vagyonuk nagyobb részét részvényportfóliókba, mint azok, amelyek a barátokra, a családra és a közösségi médiára támaszkodnak pénzügyi tanácsadásért. Ez az eredmény még a különböző vagyoni és jövedelmi szinteken is konzisztens volt, mivel az alacsonyabb jövedelműek valószínűleg olyan termékeket használtak, mint az ISA-k részvényekbe és részvényekbe való befektetéshez. Egyéb a kutatás azt mutatja a részvényportfóliók hosszú távon felülmúlják a legtöbb egyéb befektetési típust.
Azt is megállapítottuk, hogy a professzionális pénzügyi tanácsokhoz való hozzáférés helyettesítheti a célok kitűzését, mivel tanácsadójának segítenie kell abban, hogy meghatározza, milyen termékekbe fektessen be (ezt nevezzük eszközallokációnak) meghatározott határidők és célok szerint.
3. Frissítsd fel a matematikádat
Számos tanulmány megmutatni, hogy a numerikus készségek befolyásolják a háztartások információgyűjtését és feldolgozását, A meghatározott célok, észleli a kockázatokat, és dönt a befektetés mellett különböző pénzügyi eszközökben. Tehát az alapvető számolási és pénzügyi ismereteinek felfrissítésével – akár ingyenes online videókkal is – hosszú távon növelheti megtakarításait.
Tanulmányunk azt mutatja, hogy a numerikus készségeikben nagy bizalommal rendelkező egyének általában jobb pénzügyi tervezési szokásokkal rendelkeznek – például többet fektetnek részvényekbe és kötvényekbe, mint készpénzbe, ami nagyobb kockázatot, de nagyobb megtérülési lehetőséget is hordoz magában. Ez a tendencia különösen szembetűnő a megtakarítási célokkal nem rendelkező háztartások körében, ami arra utal, hogy a számszerű képesség kompenzálhatja az ilyen célok kitűzésének elmulasztását.
4. Alkalmazzon megfelelő megtakarítási stratégiákat
A diverzifikált tőzsdei portfóliók általában jobban teljesítenek, mint a kötvények és a készpénzmegtakarítások hosszabb időn keresztül. A tőzsdék azonban változékonyak lehetnek, ezért a megtakarításokat kevésbé kockázatos eszközökbe, például kötvényekbe és készpénzbe helyezni bölcs dolog öt évnél rövidebb megtakarítási célok esetén.
Hosszabb távon az infláció ellensúlyozásában segíthet, ha több mint öt évig fektet be a különböző globális részvénypiacokon. Az olcsó, diverzifikált befektetési portfóliókat pedig részvényindexeken vagy egyéb eszközökön, például tőzsdén jegyzett alapokon alapuló pénzügyi termékeken keresztül érheti el.
5. Állítsa be, figyelje és módosítsa tervét
Az ingyenes pénzügyi tervezési és költségvetés-tervező alkalmazások segítségével pénzt takaríthat meg azáltal, hogy nyomon követi kiadási és megtakarítási céljait, és arra ösztönzi Önt, hogy tartsa be a költségvetést.
A legfontosabb, hogy miután kitűzte a megtakarítási célokat és elkészítette a költségvetést, ne feledkezzen meg róluk. Rendszeresen ellenőrizze, hogyan alakulnak a megtakarításai, és figyelje a kiadások változásait. A fintech eszközök egyre szélesebb köre ösztönözheti és ösztönözheti ezt a fajta hosszú távú tervezést.
A megtakarítási ráták figyelése is fontos. Amikor a bankok kamatokat változtatnak vagy új számlákat hoznak létre, fontolja meg a váltást, hogy jobb ajánlatot kapjon, ha ezt anélkül teheti meg, hogy megsérti a számlazárási díjakat.
Fontos, hogy a megtakarítások bármikor jól működjenek, de ez döntő fontosságú a jelenlegi gazdaságban, amikor a pénzügyek szűkösek, de a kamatok emelkednek.
A szerzőről
Fredrick Kibon Changwony, számviteli és pénzügyi oktató, University of Stirling
Ezt a cikket újra kiadják A beszélgetés Creative Commons licenc alatt. Olvassa el a eredeti cikk.
Ajánlott könyvek: Pénzügy és karrier
A halogatás gyógyítása: 7 lépés az élet elhalasztásának megállítására Jeffery Combs által.
A halogatás olyan járvány, amely csak akkor szüntethető meg, ha a kiváltó okokat feltárják. Jeffery Combs, maga a gyógyuló halogató, saját tapasztalatai és kutatásai alapján segít leküzdeni a halogatást és elérni álmai életét.
Kattintson ide további információkért és / vagy a könyv megrendeléséhez az Amazon-on.
Az új munkaerőpiac feltörése: A bérbeadás 7 szabálya bármely gazdaságban, R. William Holland Ph.D.
A szakmai munka megtalálásának szabályai egykor világosnak és rendíthetetlennek tűntek: rögzítse a karrier csúcspontjait az önéletrajzban, gyakorolja a válaszokat a szokásos interjúkérdésekre, és rengeteg személyes kapcsolatot folytasson. Az új munkaerőpiac feltörése bemutatja, hogy ezek a szabályok hogyan változtak, és új, ténylegesen működő álláskeresési stratégiákat kínál.
Kattintson ide további információkért és / vagy a könyv megrendeléséhez az Amazon-on.
Fogja meg a megoldást: Hogyan lehet megtalálni a legjobb válaszokat a mindennapi kihívásokra, Chris Griffiths és (együtt) Melina Costi.
Az innováció különbséget tesz vezető és követő között ... Kik akarsz lenni? GRASP A megoldás üdítően pragmatikus és egyenes beszédű útmutató a döntések meghozatalához és a problémák kreatív megoldásához. Ha mindig is azt hitte, hogy a kreativitás csak bolyhos és nincs tartalom, akkor ez a könyv újra gondolkodásra készteti ...
Kattintson ide további információkért és / vagy a könyv megrendeléséhez az Amazon-on.
