Ha pénzről van szó, Ön nagy költekező vagy félelmetes megtakarító? Minden pénzét odaadja, vagy figyelmen kívül hagyja a pénzügyi követeléseket, amíg azok sürgőssé nem válnak?

A pénzügyi műveltségre való több évtizedes összpontosítás után világossá vált, hogy több a pénzkezelésünk, mint az információkhoz való hozzáférés. Most egy új kutatás öt különböző pénzes személyiséget azonosított, amelyek befolyásolják a költésünket.

A Te Ara Ahunga Ora (Nyugdíjas Bizottság) megbízásából ingyenes, független személyes pénzügyi oldaluk számára Rendezés, tanulmányunk a személyiségjegyekre, értékekre és attitűdökre vonatkozó kutatás átfogó áttekintését tartalmazta. Ezt követően készítettünk egy online felmérést, amelyet közel 500 új-zélandi töltött ki, és azt vizsgálta, hogyan használják az emberek a pénzüket.

A kutatási eredmények alkotják a gerincét a új online pénzes személyiségi kvíz célja, hogy segítsen az embereknek megérteni pénzes személyiségüket, és tájékozódni pénzügyi döntéseikről és viselkedésükről.

Új-Zélanddal hivatalosan recesszióban van, soha nem volt még fontosabb a pénzkezelés megértése. Legjobb szándékunk ellenére gyakran küzdünk azért, hogy következetesen „jó” pénzügyi döntéseket hozzunk – ideértve az elegendő megtakarítást, az adósság okos felhasználását, valamint a biztosítási kötvények és a KiwiSaver ügyében.

Jobban boldogulunk a pénzünkkel

Te Ara Ahunga Ora szerint az új-zélandiak azok jól ismeri a pénzügyi képességek alapjait – a költségvetés tervezése és a pénz nyomon követése. De a fejlettebb pénzügyi lehetőségek, például a hosszú távú megtakarítások terén alacsonyabb pontszámot érünk el, mint az összehasonlítható országok, például Kanada, Norvégia, Ausztrália és Írország. A készpénzt illetően is hiányzik bennünk az önbizalom.

Egyre több bizonyíték áll rendelkezésre arra vonatkozóan, hogy a személyiségjegyek, a pénzbeli értékek és attitűdök egyaránt döntő szerepet játszanak abban, hogy segítsenek vagy hátráltatnak bennünket az „okos” pénzügyi döntések meghozatalában.

A megtakarításhoz való hozzáállás, az anyagi javak megbecsülésének mértéke és az, hogy mennyire vagyunk elégedettek a kockázatokkal, mind hatással vannak a meghozott pénzügyi döntéseinkre – és ennek eredményeként pénzügyi jólétünkre.

Az 5 pénzes személyiség

Öt különböző pénzes személyiséget azonosítottunk, mindegyiknek megvan a maga erőssége és gyengesége: vállalkozó, szocialista, minimalista, kortárs és realista.

Vállalkozó egy anyagilag magabiztos, jövőorientált tervező, aki szívesen gondoskodik pénzügyeiről, és büszke arra, hogy pénzügyekben jártas. Erősségeik közé tartozik az önuralom, a pénzügyi ismeretek és az, hogy a pénzüket nekik dolgozzák.

Nem valószínű, hogy egy vállalkozó impulzív vagy érzelmes vásárlásokat hajt végre. Aspiráns megközelítésük azonban – a pénzt prioritásként és a siker szimbólumaként tekintve – rosszul párosulhat a materializmussal, ami arra készteti őket, hogy a státusz megszerzésére költsenek pénzt, nem pedig értékre vagy hasznosságra. A vállalkozók számára előnyös, ha tanulnak a befektetésről és a jövő tervezéséről.

A minimalista takarékos, magabiztos megtakarítási képességében és anyagi helyzetükön felül. A minimalisták értékelik az egyszerűbb életet, alacsony pontszámot kapnak a materializmuson, és nem hajlamosak az impulzív vagy érzelmi vásárlásokra.

Gyengeségük nem mindig az, hogy a pénzüket olyan keményen dolgozzák, amennyire csak lehetne, mivel kevésbé valószínű, hogy pénzügyi kockázatot vállalnak – még akkor is, ha a befektetés magasabb megtérülési lehetősége van. Az alacsony költségű, passzív befektetési stratégiák vonzóak lehetnek a minimalisták számára.

Egy társasági ember örömteli kockázatvállaló, nyitott és magabiztos a pénzkezelésben. Nagylelkű extrovertált, nagyobb valószínűséggel materialisták, mint más személyiségtípusok, és hajlamosak a mának élni, nem pedig a holnapot tervezni.

Magas kockázattűrő képességük azt sugallja, hogy egyes társasági tagok bölcs pénzügyi kockázatot vállalhatnak. Az ebbe a csoportba tartozók, akik szintén impulzívak vagy hajlamosak érzelmi vásárlásokra, túlköltekezésnek vagy kiszolgáltatottnak találhatják magukat a fogyasztói adósság túlzott meghosszabbítására.

A társasági szereplők azonban szívesen fedeznék fel az aktív befektetési stratégiákat és a kockázatosabb befektetési osztályokat. A kiszámított kockázatvállalás és a pénzügyi rugalmasság kialakítása fontos szempont számukra.

Egy kortárs nem szereti kezelni a pénzét, és nincs önbizalmuk, ha pénzügyi kérdésekről van szó. Valószínűleg költekezőnek mondják magukat, annak ellenére, hogy kevésbé materialisták, mint mások; a mának élve hajlamosak impulzív érzelmi költekezésre, és nagylelkűek egy hibával szemben.

A kortársak számára a középpontban a pénzügyi rugalmasság növelése áll az adósságok törlesztése és egy rendkívüli megtakarítási alap létrehozása révén, amely lehetővé teszi számukra, hogy megosszák vagyonukat másokkal anélkül, hogy ez befolyásolná saját pénzügyi jólétüket. A pénzzel kapcsolatos gondolkodásmódjuk és az általános pénzügyi ismereteik fejlesztése lehetővé teszi számukra, hogy önbizalmat és megtakarításokat építsenek ki, majd passzív vagy „beleállítva” megközelítést alkalmazzanak pénzügyi életükben.

Egy realista jövőorientált, nagyon konzervatív kockázatokkal és magasra értékeli a pénzt. De nem biztosak a pénzkezelésükben, pedig nagyon odafigyelnek anyagi helyzetükre.

A legintrovertáltabb személyiségtípus, a törekvőbb realista lehet, hogy materialista, de nem valószínű, hogy szokássá teszi az impulzív vagy érzelmi vásárlásokat. Ez a bizalomépítésre és a megfelelő befektetési kockázatvállalásra való bátorításra utal. Mivel nem szeretnek pénzbeli döntéseket hozni, a számlafizetés és a megtakarítások automatizálása fellebbezést okozhat.

Ismerje meg pénzét

Minden pénzes személyiség más-más kihívást jelent a pénzügyi döntések meghozatalakor.

A Sorted pénzes személyiségi vetélkedőjének kitöltése szórakoztató, de egyben hasznos pénzügyi döntés is, amelyet most meghozhat.

Nem csak a címkéről van szó. Pénzügyi személyiségének ismerete segíthet megérteni erősségeit és gyengeségeit a pénzügyi döntéshozatal során, és eszközöket biztosít pénzügyi rugalmasságának és biztonságának javításához.

A szerzőről

Ayesha Scott, vezető oktató - pénzügy, Auckland Műszaki Egyetem és a Aaron GilbertEgyetemi tanár, Auckland Műszaki Egyetem

Ezt a cikket újra kiadják A beszélgetés Creative Commons licenc alatt. Olvassa el a eredeti cikk.