zstock / Shutterstock 

A kormány Nyugdíjalapok áttekintése biztató képet fest a nyugdíjas ausztrálok pénzügyeiről.

A legtöbben legalább olyan jól járnak nyugdíjban, mint munka közben, és többségük anyagilag elégedettebb és kevésbé stresszes, mint a munkaképes ausztrálok.

De nem az összes. A hatalmas kivétel olyan nyugdíjasok, akik nem rendelkeznek saját otthonnal.

Míg nagyon kevés nyugdíjas otthontulajdonos van szegénységben, a legtöbb nyugdíjas bérlő igen.

A nyugdíjasok jövedelmi szegénységi aránya

Megjegyzés: Az adatok a 2017-18-as pénzügyi évre vonatkoznak. A megnövekedett szegénységi arány 5 százalékponttal van meghatározva a nyugdíjas átlag felett. A nyugdíjasoknál a háztartás referencia-személye 65 éves és idősebb. Néhány kategória átfedésben van, például a korengedményes nyugdíjasok és a bérlők kategóriái. A korkedvezményes nyugdíjak 55-64 évesek, és nem a munkaerő tagjai. A lakásköltségek tartalmazzák a jelzálog-törlesztés tőke- és kamatösszetevőinek értékét. Forrás: Az ABS felmérésének elemzése a jövedelmek és a lakások bizalmas kezelésével kapcsolatos egységnyilvántartási fájlról, 2017-18

Olyan rossz a megosztottság, a felülvizsgálat megállapította, hogy a Nemzetközösségi Lakástámogatás (a nyugdíjasok kifizetése) 40% -os emelése is csak 1% -kal csökkentené a bérlők pénzügyi stresszét.

Ennek oka, hogy a bérleti díj alacsony, és csak a bérleti költségek körülbelül 13% -át fedezi.

A saját otthonukkal rendelkező nyugdíjasoknak nem kell bérleti díjat fizetniük (és akkor is megkapják a nyugdíjat, ha vagyonukat otthonukba kötik), és olyan vagyoni forrásuk van, amely általában elfedi a saját nyugdíjukat és a bérlők vagyonát.

A háztartások egyenértékűsége vagyontípusonként a nyugdíjasok számára

Megjegyzés: A nyugdíjasok olyan háztartások, amelyekben a referenciaszemély 65 éves vagy annál idősebb, és már nem a munkaerő. A háztartások vagyonát az OECD egyenértékűségi skálájával egyenértékűvé tették annak érdekében, hogy figyelembe vegyék a háztartások méretének és összetételének különbségeit. Értékek 2017-18 dollárban. ABS, Nyugdíjalapok áttekintése

A legtöbb ember nem tartja otthonát nyugdíjasként, ezt a nézetet olyan szabályok egészítik ki, amelyek mentesítik az adók alól, és a nyugdíjeszközök tesztje.

Nem szívesen vesznek fel hitelt otthonuk értékével szemben olyan létesítmények használatával, mint a Nyugdíjkölcsön-rendszer, ugyanezen okokból nem szívesen nyúlnak azokhoz a vagyonokhoz, amelyekkel nyugdíjasok.

Egy nagy szuper alap által áttekintésre szolgáltatott adatok azt mutatják, hogy tagjai általában meghalják a nyugdíjazásuk 90% -át.

A legtöbb nyugdíjas nem azt használja, amit kapott

Egy másik tanulmány megállapítja, hogy az öreg nyugdíjasok meghaladják a nyugdíjazásuk 90% -át.

Részben az okok pszichológiai okok. A felülvizsgálat szerint az olyan szavak, mint a „befektetések”, a „megtakarítások” és a „fészekrakás”, azt sugallják, hogy az eszközök nem megélhetőek.

A kötelező szuper előtt a munkáltató által támogatott rendszerek általában „meghatározott” juttatásokat fizettek, amelyeket évente a jövedelem alapján lehet mérni.

Az új rendszerben, amelyet a munkavállalók és a konkrét munkáltatók közötti kapcsolat megszakítására terveztek, a juttatásokat olyan alapokban „halmozták fel”, amelyeket legkönnyebben a bennük lévő összeggel lehetett mérni.

A legtöbb ember számára nehéz megérteni, hogy az egyösszeg hogyan alakul jövedelemárammá, és még nehezebb, ha ez a nyugdíjjal való kölcsönhatáson múlik.

Egy másik ok, amiért a nyugdíjasok ragaszkodnak a nyugdíjazásukhoz, valódi (ha nem megfelelő) aggodalom lehet a váratlanok miatt.

Valójában az egészségügyi és idősgondozási költségeket erősen támogatják. A legtöbb ember ráfordításai nem nőnek jelentősen a nyugdíjazás során, mégis úgy tűnik, sokan nincsenek tisztában azzal, hogy a saját forrásokra milyen kevésre lesz szükségük.

Részben ez az időskorú ellátási és egészségügyi rendszerek összetettségének és annak magyarázatának hiánya miatt van.

Két rendszert hozott létre

A két fő kihívás, hogy segítséget nyújtsunk azoknak a nyugdíjasoknak, akiknek valóban szükségük van rá (főleg bérlők, akik közül sokuk egyedülálló nő), és annak megszerzése, hogy vagyonnal rendelkezzenek nyugdíjazás, megtakarítás és lakás formájában, ténylegesen használják, és ne hagyatékként adják át őket. a jelentés.

Ezek olyan problémák, amelyek növelik a kötelező szuper hozzájárulások arányát (ahogyan azt az alapok és jelenleg jogszabályok szerint) nem segít.

Rosszabb helyzetben vannak.

Bár a 65 évnél idősebbeknél továbbra is magas a lakástulajdon-arány, az ausztrálok növekvő száma nem lép be a lakáspiacra.

15 év alatt a 65 év feletti ausztrálok száma, akiknek nincs közvetlen otthonuk várhatóan megduplázódik.

Amint a szuper alapok összege növekszik (a kötelező járulékok törvényi emelésének hatására, ha ez megtörténne), a szuper pénzekkel rendelkező ausztrálok még jobban viszonyulnak ahhoz, amire szükségük van, és még kevésbé kell használniuk.

A jelentés nem tartalmaz ajánlásokat, és nem utal arra, hogy a megoldások egyszerűek.

A nyugdíjvagyon-teszt kiterjesztése az otthonra sok lakástulajdonos rosszabb helyzetbe kerülne, bizalmatlanságot és destabilizálhatná a rendszert.

Több ausztrál lakástulajdonba kerülése nehéznek bizonyult, és soha nem jelenthet megoldást minden ausztrál számára.

Már vannak olyan szabályaink, amelyek megkövetelik a nyugdíjasoktól, hogy vonják le a szuperszámukat, de gyakran visszavonják a megengedett legkisebb összeget, majd annak nagy részét egy másik takarékjárműbe fektetik be a szuperen kívül.

Hoztunk létre egy olyan rendszert, ahol a legtöbb embernek elegendő vagy több van, mint nyugdíjba vonulásához, mások pedig nem kapnak ehhez hasonlót.

A szerzőről

Helen Hodgson, professzor, Curtin Law School és Curtin Business School, Curtin Egyetem

Ezt a cikket újra kiadják A beszélgetés Creative Commons licenc alatt. Olvassa el a eredeti cikk.